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金融投資理財基礎知識

時間:2023-10-25 10:02:47 興亮 金融 我要投稿
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金融投資理財基礎知識

  在我們平凡的學生生涯里,相信大家一定都接觸過知識點吧!知識點就是“讓別人看完能理解”或者“通過練習我能掌握”的內容。掌握知識點是我們提高成績的關鍵!以下是小編為大家整理的金融投資理財基礎知識,供大家參考借鑒,希望可以幫助到有需要的朋友。

金融投資理財基礎知識

  年化收益率

  年化收益率是指在投資理財時,1年的實際收益率。年化收益率會隨國家政策調控產生變動。以海河金融為例:一款31天的新手專享理財產品,年化收益率10%,投資5萬元,31天到期后的實際收益為:5萬x10%x31/365≈424.66元,絕對不是5000元。

  固定收益與預期收益

  固定收益,即期限固定、到期收益固定,固定收益與到期實際收益率一致。即固定收益為9.6%,到期實際收益率就為9.6%。而“預期收益”并非理財產品到期的實際收益,而是金融機構在發行理財產品初期對產品最終收益率的一個估值,實際收益不確定。

  保本比例

  即產品到期時,投資者可以獲得的本金保障比率。還不是很明白?且看下面的例子。比如,某銀行一款結構性理財產品,說明書中詳細寫明產品的保本比例80%,意味著到期時本金可能虧損20%。所以要注意,在選購理財產品產品時要看清收益類型、保本比例,不要一味地聽從銷售人員對收益的宣傳。

  清算期

  我們經常能看到一些銀行、投資理財機構標出的“T+0”、“T+1”、“T+2”等。其中的“T”就是產品到期日,“0,1”是投資者本金和收益到賬需要經過的時間,即清算期。要注意,資金在清算期是“零收益”,所以清算期越長,利息損失也會越大。

  理財知識

  “風險”的本質

  風險對大多數外行來說是一個不好的詞。我們從小就被鼓勵不惜一切代價避免風險。我們希望在生活中盡可能地減輕風險 - 買保險,避免“高風險”的投資,就業等。在個人生活中我們也盡量避免風險,我們不問有風險的問題,我們不說有風險的事情,我們不敢大膽說的原因是因為下一步有可能發生......

  金融界理解為:風險=獎勵。只有你愿意放棄,才能收獲。如果你把現狀抓的太緊,不愿意看到變化,那么現狀就不會改變!你必須愿意失去現狀,才能得到更好的。當然,風險的定義是,結果是不確定的。每個決定都可能成功或失敗,但到最后,那些懂得聰明地冒險的人才是你想成為的人。

  如果你不懂,就要慎重

  這很簡單,但卻是事實。你需要了解為什么你正在做的事情是正確的。

  但是這有利也有弊!生活中有很多事情需要你為了獲得回報與而與知識抗爭。在金融領域,知識真的就是力量。你知道和了解的越多,你就越能利用這些知識為資源。資源就能把事情做好。

  僅僅因為你不了解它,并不意味著它是可怕的,邪惡的或糟糕的。它意味著在你了解它之前不要做。

  所以,學習你能學的,那么你可以做的事就更多。

  金錢不是你最需要關心的

  有趣的是,財富最需要關心的完全不是金錢。金錢只是一個放大鏡:把你所有好的都放大,把你所有壞的也都放大。

  底線是:錢來了又去。財富不止是金錢。去培養你的人際關系,家庭和朋友。

  從億萬富翁那里得到的唯一建議,

  無關節儉

  從白手起家的人那里得到的唯一的建議與節儉無關。他們從沒提過要節儉。而最終得到的唯一的建議是:“如果你想要什么,想清楚怎么擴大你的渠道來得到它。”

  當然,你必須量入為出,但千萬不要以為你必須維持現狀。如果你想要什么,想清楚怎么得到它!如果你需要更多的錢去實現,這也不是一個難以解決的問題。

  有趣的是,他們從不給出節省收入的建議。大多數超高凈值的人不這么認為。他們往往建議投資,盡可能多地“做交易”。使用自己的資金很好,但最好是用別人的錢來做交易。不要把你的狀況理解為靜態的。你希望它多宏偉它就能多宏偉,你希望他多渺小它就能多渺小。

  詞語釋義

  基本解釋

  理財( Financial management或Financing),指的是對財務(財產和債務)進行管理,以實現財產的保值、增值為目的,管理財物。

  引證解釋

  治理財物。

  《易·系辭下》:“理財正辭,禁民為非曰義。”孔穎達疏:“言圣人治理其財,用之有節。”

  漢王符《潛夫論·敘錄》:“先王理財,禁民為非。”

  宋曾鞏《再議經費》:“陛下謂臣所言,以節用為理財之要,世之言理財者,未有及此也。”

  《兒女英雄傳》第三三回:“我想理財之道,大約總不外乎‘生之者眾,食之者寡;為之者疾,用之者舒’的這番道理。”

  清李寶嘉《官場現形記》第二回:這人做官倒著實有點才干,的的確確是位理財好手。

  茅盾《故鄉雜記》:“這位聰明的‘丫姑老爺’深懂得‘理財’方法。”

  起源

  “理財”一詞,最早見之于20世紀90年代初期的報端。隨著中國股票債券市場的擴容,商業銀行、零售業務的日趨豐富和市民總體收入的逐年上升,“理財”概念逐漸走俏。個人理財品種大致可以分為個人資產品種和個人負債品種,共同基金、股票、債券、存款、人壽保險、黃金等屬于個人資產品種;而個人住房抵押貸款、個人消費信貸則屬于個人負債品種。

  具體內容

  理財,顧名思義指的就是管理財務。一般人談到理財,想到的不是投資,就是賺錢。實際上理財的范圍很廣,理財是理一生的財,也就是個人一生的現金流量與風險管理。包含以下含義:

  ①理財是理一生的財,不僅僅是解決燃眉之急的金錢問題而已。

  ②理財是現金流量管理,每一個人一出生就需要用錢(現金流出),也需要賺錢來產生現金流入。因此不管是否有錢,每一個人都需要理財。

  ③理財也涵蓋了風險管理。因為未來的更多流量具有不確定性,包括人身風險、財產風險與市場風險,都會影響到現金流入(收入中斷風險)或現金流出(費用遞增風險)。

  理財途徑

  國內能夠為客戶提供理財服務的機構主要有銀行、證券公司、投資公司。

  1.銀行理財

  我國商業銀行提供的理財產品一般是大額存單、資管產品等,代銷的券商或者基金公司發行的基金不屬于理財,商業銀行的普通存款一般不被視為理財

  2.證券公司理財

  證券理財一般包括證券收益憑證、資管產品等

  3.保險理財

  保險理財更加傾向長期性,著重解決較長時間后的教育規劃和養老規劃,同時解決意外、醫療等保障問題。

  4.投資公司理財

  投資公司理財一般包括信托基金、黃金投資、玉石、珠寶、鉆石、第三方理財等,需要的起步資金較高,適合高端理財人士。

  5.電子商務理財

  21世紀除了能在線下的網點理財,還可以利用互聯網上的金融搜索引擎搜索理財產品進行風險收益的多方對比之后再投資。

  范圍

  賺錢--收入

  1.一生的收入包含運用個人資源所產生的工作收入,及運用金錢資源所產生的理財收入;工作收入是以人賺錢,理財收入是以錢賺錢,

  2.理財收入:包括利息收入、房租收入、股利、資本利得等。

  用錢--支出

  一生的支出包括個人及家庭由出生至終老的生活支出,及因投資與信貸運用所產生的理財支出。有人就有支出,有家就有負擔,賺錢的主要目的是要支應個人及家庭的開銷。包含:生活支出:包括衣食住行育樂醫療等家庭開銷。理財支出:包括貸款利息支出、保障型保險保費支出、投資手續費用支出等。

  存錢--資產

  當期的收入超過支出時會有儲蓄產生,而每期累積下來的儲蓄就是資產,也就是可以幫你錢滾錢,產生投資收益的本金。年老時當人的資源無法繼續工作產生收入時,就要靠錢的資源產生理財收入或變現資產來支應晚年所需。包含:

  1.緊急預備金:保有一筆現金以備失業或不時之需。

  2.投資:可用來滋生理財收入的投資工具組合。

  3.置產:購置自用房屋,自用車等提供使用價值的資產。

  借錢--負債

  當現金收入無法支應現金支出時就要借錢。借錢的原因可能是暫時性的入不敷出、購置可長期使用的房地產或汽車家電,以及拿來擴充信用的投資。

  借錢沒有馬上償還會累積成負債要根據負債余額支付利息、因此在貸款還清前,每期的支出除了生活消費外,還有財務上的本金利息攤還支出。包含:

  1.消費負債:如信用卡循環信用、現金卡余額、分期付款等。

  2.投資負債:如融資融券保證金、發揮財務杠桿的借錢投資。

  3.自用資產負債:如購置自用資產所需房屋貸款與汽車貸款。

  省錢--節約

  在現代社會中,不是所有的收入都可用來支應支出,有所得要繳所得稅、出售財產要繳財產稅、財產移轉要繳贈與稅或遺產稅,因此在現金流量規劃中如何合法節省所得稅,在財產移轉規劃中如何合法節省贈與稅或遺產稅,也成為理財中重要的一環,對高收入的個人更成為理財首要考慮。包括:

  1.所得稅節稅規劃;

  2.財產稅節稅規劃;

  3.財產移轉節稅規劃(該項境外較多采用)。

  護錢--保信

  護錢的重點在風險管理,在指預先做保險或信托安排,使人力資源或已有財產得到保護,或當發生損失時可以獲得理財來彌補損失。

  保險的功能為當發生事故使家庭現金收入無法支應當時或以后的支出時,仍能有一筆金錢或收益可彌補缺口,降低人生旅程中意料外收支失衡時產生的沖擊。

  為得到彌補人或物損失的壽險與產險保障,必須支付一定比率的保費,一旦保險事故發生時,理賠金所產生的理財收入可取代中斷的工作收入,來應付家庭或遺族的生活支出,或以理賠金償還負債來降低理財利息支出。此外,信托安排可以將信托財產獨立于其他私有財產之外,不受債權人的追索,有保護已有財產免于流失的功能。包括:

  1.人壽保險:壽險、醫療險、意外險、失能險、養老險。

  2.產物保險:火險、責任險。

  3.信托。

  4.基金定投。

  理財方法

  到銀行、證券公司理財需開立相應理財賬戶。一般而言,通過銀行開通的理財賬戶可以辦理儲蓄類產品和銀行理財產品以及基金類產品,大型銀行還可通過銀行系統購買。由于銀行網點分布較廣,通過銀行渠道開立的投資理財賬戶可到銀行柜臺辦理。

  證券公司開立的理財賬戶可用于股票(包括A股、B股、H股等)、債券(包括國債、企業債、公司債等)、期貨(包括金融期貨如股指期貨、外匯期貨等,商品期貨如黃金期貨、農產品期貨等)等一系列的投資理財工具的投資。證券賬戶的開立可到各證券公司營業部辦理,需要在交易日內辦理。

  投資公司的手續比較方便,一般只需要提供自己的身份證和銀行卡復印件。投資公司也會為客戶定制專屬理財計劃。

  理財層次

  第一層是有效的、合理的處理和運用錢財,讓自己的錢財花費發揮最大的效果,以達到最大限度的滿足日常生活需要的目的。

  第二層是用余錢投資,使之產生最佳的財務收益,也就是錢生錢的層次。

  第三層是從財務的角度進行人生規劃,利用現有的經濟財務條件,最大限度地提高自己的人力資源價值,為以后發展做準備。

  規劃

  1.回顧自己的資產狀況

  包括存量資產和未來收入的預期,知道有多少財可以理,這是最基本的前提。

  2.設定理財目標

  需要從具體的時間、金額和對目標的描述等來定性和定量地理清理財目標。

  3.明確風險類型

  不要做不考慮任何客觀情況的風險偏好的假設,比如說很多客戶把錢全部都放在股市里,沒有考慮到父母、子女,沒有考慮到家庭責任,這個時候他的風險偏好偏離了他能夠承受的范圍。

  4.資產分配戰略性

  在所有的資產里做資產分配,然后是投資品種、投資時機、投放價值的選擇。

  理財投資也是有一定風險的,新手可以看看以下幾點建議控制風險:

  第一、投資者不是經紀人,一定不要胡亂進場,否則只會賠多賺少。

  第二、一定要做到心中有一個目標價位,而不能心中沒有價位。

  第三、一定要設置止損點,達到止損點,迅速止損,離場。

  第四、不要把杠桿的放大比率放得太大。

  第五、入市前,多作分析,要看兩面的新聞,看看圖表;入市后,要和市場保持接觸,不要因為自己做好倉,而只看對自己有利的新聞。一有風吹草動,立即平倉為上。

  第六、不要做頑固分子。炒匯有時要看風使舵,千萬不要做老頑固。萬種行情歸于市,即是說,有時有利好的消息入市,市況不但沒有做好,反而下跌,即是您先前的分析錯了,請即當機立斷,不要做老頑固。如果你本人是理財新手,可以先到環球金匯去申請一個外匯模擬賬戶,體驗一下模擬炒外匯的基本步驟,慢慢你就會得到學習,最后就能了解更多的理財知識。

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