如果不幸患重疾社保能報的數額分析

　　大家好，我是保二爺。

　　二爺今天心情很不好。

　　一個朋友的女兒患了白血病。

　　5歲多的小女孩，就得天天忍受病痛折磨。

　　隨之而來的，還有朋友的經濟壓力。

　　二爺說過，小孩子患重疾這種事，或許不多。

　　但一旦患上，能瞬間拖垮一個中產家庭。

　　一個小孩子治療白血病，需要花多少錢？社保能報多少？

　　二爺很想為大家算這筆賬。

　　但在這種時刻，去咨詢這種問題，明顯不厚道。

　　于是，二爺查詢了很多資料，也咨詢了醫療行業的朋友，

　　得到的答案如下：

　　白血病一般治療需要：50萬―70萬，

　　如果化療加移植：70萬―100萬也很正常。

　　如果途中治療情況不好，病人反復感染進ICU，花費可能在100萬以上。

　　這些費用，社保能報多少？

　　醫保的報銷比例跟住院的醫院、用藥、地方社保基數等都有關系。

　　以北京為例，社保保障范圍：

　　1.

　　門診：1800元起付線，2萬元上限。

　　報銷比例：社會醫院費用70%，社區醫院費用90%。

　　2.

　　住院：1300元起付線（第二次開始，650元起付線）

　　報銷比例：1300元~10萬部分報銷85%~97%（醫院級別不同，報銷比例不同），10萬~30萬部分報銷70%。

　　3.

　　社保醫藥報銷目錄：

　　甲類藥品：全部計入報銷范圍（藥效一般，費用低）

　　乙類藥品：部分計入報銷范圍（藥效較好，費用稍高）

　　丙類藥品：不計入報銷范圍（藥效極好，費用很高）

　　整體來看，社保報銷部分如圖：

　　因受起付線、封頂線、社保報銷目錄的限制，

　　社會醫保的實際報銷比例不高，很多情況下，不超過 50%。

　　小孩子該怎么買保險？

　　二爺以前講過一次，今天忍不住再說一次。

　　給小孩子買所謂的教育金保險，而忽略健康保障，是一件特別愚蠢的事。

　　小孩子的最佳保險組合 ：社保+意外險+少兒重疾險+補充醫療險

　　1.首先要給孩子買一份社保，社保是基礎，商業保險是補充。

　　2.孩子面臨的最主要風險分別是意外傷害、一般疾病、重大疾病、身故。

　　其中意外傷害的發生率最高，同濟醫科大學曾對4.3萬余名幼兒做過調查，結果顯示：非致命意外傷害的發生率為24.10%，其中，造成身體缺陷者占1.64%，造成永久性傷殘者占1.01%。

　　意外險，一般包括意外醫療，意外傷殘和意外身故責任。

　　對小孩子而言，意外醫療（門診+住院）責任最重要。

　　孩子一般不是家庭經濟收入的來源，意外身故、疾病身故風險不是孩子必須保障的。

　　3.要買少兒重疾險，保費低，保額高。

　　重疾險，小孩子雖然發生率不高，但是一旦發生，就會導致巨額的醫療費用。

　　沒有一個家庭會放棄自己的孩子，所以即使概率低，也最好有一份重疾險。

　　短期消費型重疾險：保費低，保額高，最適合小孩子。

　　一方面，醫療水平在發展、保險產品也在不斷迭代優化。

　　另一方面，國內持續通貨膨脹，保障期限越長，保額貶值越嚴重。

　　到孩子中年時，現在的保險很可能不適用于那時的醫療需求，而且保額貶值也會讓保障嚴重縮水。

　　等孩子長大，自己完善保障，是最好的選擇。

　　4.選擇一款補充醫療險

　　孩子小，抵抗能力弱，經常會生些小病，重感冒，肺炎等。這時候需要一款醫療險，來補充報銷社保剩下部分，并且報銷社保外用藥。

　　現在很多醫療險，也包含了意外醫療責任，可以意外險和醫療險結合在一起購買。

　　5.教育金保險，不太建議

　　教育金屬于典型的儲蓄型保險，目前國內教育金保險的投資收益不算高，甚至有可能跑不過銀行定期存款和國債。

　　因此，不建議多買。

　　如果實在擔心，給自己做好保險配置，你才是孩子最好的保障。

　　最后，

　　二爺想說：未來充滿了未知與不確定

　　而保險的意義可能就在于：消除一些不確定。

　　即使有一天，

　　疾病和意外來臨

　　二爺也希望保有選擇的空間。

　　今天的內容到此結束！

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