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      職場新人如何理財?學(xué)好這些不做月光族

      時間:2022-07-03 18:12:27 理財 我要投稿
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      職場新人如何理財?學(xué)好這些不做月光族

        “理財我不懂,沒接觸過啊。”“理什么財啊,賺多少花多少唄!”“現(xiàn)在沒什么積蓄,還談不上理財。”……就理財這個話題,絕大部分90后職場新人的第一反應(yīng)都是如此。

      職場新人如何理財?學(xué)好這些不做月光族

        多數(shù)剛參加工作的童鞋沒有一個明確的理財概念,在他們看來,現(xiàn)在還不是理財?shù)臅r候,等以后賺錢多了、或準(zhǔn)備結(jié)婚及至結(jié)婚后再考慮。

        其實,專業(yè)投資理財專家的觀點(diǎn)是:錢多錢少,都有財可理。

        職場新人盡早選擇合適的生活方式,學(xué)會投資理財,必將受益終身。

        三個案例三種態(tài)度

        案例一“月光族”小李

        大學(xué)剛畢業(yè)的小李上班兩個多月,每個月4000元左右的薪水,單位還替他租了住房,但他連續(xù)兩個月都是“月光”。日常吃飯費(fèi)用、交通費(fèi)、電話費(fèi)和水電費(fèi)至 多1000元,那其他的錢都怎么沒了呢?小李自己也覺得不對勁,左算右算,請朋友吃飯、唱歌、出去玩、買衣服,這些又花掉了1500元左右,其余的錢怎么 用掉了他還真“一時想不起來了”。

        小李剛剛踏入職場,第一次拿到工資隨意花掉的心態(tài)可以理解,這也代表了一部分職場新人的消費(fèi)習(xí)慣。

        案例二“逍遙派”小歐

        如果說小李才上班兩個月,其案例不足以代表職場新人的理財情況,那么已經(jīng)工作3年的小歐,他的例子肯定是個典型。

        大學(xué)畢業(yè)后,小歐進(jìn)了一家IT公司,每個月平均5000-6000元的收入,但是怎么花、花掉多少,他心里卻沒譜。用他的話說,“開支多少不一定,進(jìn)賬出 賬看銀行系統(tǒng)就可以了,主要是跟朋友一起玩的開銷。”他暫時也沒有買房的計劃,“沒結(jié)婚我買房干什么啊,買了也是負(fù)資產(chǎn),等哪天想結(jié)婚了再買吧。”他對買 房也沒壓力,“首付10多萬沒問題,兩個人供房還有壓力那就太失敗了。”

        在積蓄方面,他把錢基本都存進(jìn)了銀行。小歐說,他沒有購買商業(yè)保險,因為單位已為每個員工買了社保。記者問他有沒準(zhǔn)備購買基金或外匯之類的投資。他說,對 此類投資一點(diǎn)都不懂,要說有一點(diǎn)投資舉措吧,那就是“玩一點(diǎn)股票”。但據(jù)他說,其實他個人對股票也沒什么研究,去年開始跟著同事買賣了幾手金融股,現(xiàn)在該 股是虧是盈都還沒去算細(xì)賬。

        案例三“保守派”葉飛

        在某媒體工作的葉飛,1981年出生,6歲便入學(xué)讀書,因此大學(xué)畢業(yè)出來工作較早。但他自稱“穩(wěn)定下來真正做事只有兩年時間。由于單位改制和崗位調(diào)換較為頻繁,因此他的月薪收入一直處于不穩(wěn)定狀態(tài)。綜合計算,平均每月大約有4000元左右。

        畢業(yè)后,由于單位配備了租住房,而且平時他自己買菜做飯吃,平均每個月生活費(fèi)基本開支也就500元至600元左右,再加上水電費(fèi)、交通費(fèi)、電話費(fèi),偶爾買 衣服的費(fèi)用,一共不超過1000元。他平常很少出去玩,也沒有什么應(yīng)酬消費(fèi),因此每個月基本能存3000元左右。

        家里曾提議給他一點(diǎn)首付款讓他供樓,他拒絕了。他打算自己攢錢買房,“家里的一點(diǎn)點(diǎn)積累給父母留著養(yǎng)老,自己一個月存下3000元,一年便是36000元,3年下來理想的話基本夠買房付首付了。”

        葉飛喜歡攝影,見到合意的攝影器材就買,他稱,“這些會增值的”。他也想過在其他方面進(jìn)行投資,“我現(xiàn)在開始關(guān)注基金、國債、保險之類的投資,目前正在看 股票方面的書,先了解了再說。”他對投資有顧慮,由于剛出來工作,原始資本有限,因此他說更注重“自己熟悉”的投資領(lǐng)域,像教育投資,人力資本升值之類 的,他說正考慮考車牌,讀些英語課程,或考職業(yè)資格證乃至留學(xué)讀研等,為以后創(chuàng)造更好的投資機(jī)會。

        理財師:“他們正散發(fā)危險信號”

        針對上述采訪的幾個個案,理財專家指出“職場新人”對理財?shù)恼J(rèn)識存在誤區(qū),應(yīng)及早樹立科學(xué)理財?shù)挠^念。

        針對小李、小歐和葉飛3個人的情況,專家坦率指出,這3個人看起來各有不同特點(diǎn),但其實都存在著共性——他們在對“財”的問題上均散發(fā)出一些危險信號。

        首先是“月光族”小李,從無記賬習(xí)慣,根本查不到自己的財務(wù)漏洞,不知道自己的“財”去何處了。

        其次是“逍遙派”小歐,雖然已工作了3年卻同樣與小李一樣沒有一個收入支出記錄,同時沒有意識到保險對自己及家人的重要性,在投資方面亦是隨手抓來而不考慮風(fēng)險及產(chǎn)品的技術(shù)度。

        最后的“保守派”葉飛,相較上面兩個典型算是好一點(diǎn)“,但是也只是停留在點(diǎn)上,而沒有擴(kuò)大到”理財“這個層面上:懂得存錢卻不懂如何生錢;懂得收藏卻不入收藏之門;明白投資卻沒有投資之道。

        但是不論是“月光族”小李、“逍遙派”小歐還是“保守派”葉飛,他們身上都傳遞出兩個極度危險的信號:一是對自己的生活沒有任何目標(biāo),帶著“心無雜念享受 現(xiàn)在”的意識過活,對錢沒有半絲意識,更談不上有理財觀。這是生活中的一大忌!二是沒有安排自己近期的職涯規(guī)劃、更沒有投資規(guī)劃和大額的消費(fèi)計劃。

        處方

        制訂賬務(wù)收支計劃

        根據(jù)這3個人的生活習(xí)慣及目前的收入,古微娜認(rèn)為,他們當(dāng)務(wù)之急是制訂一個賬務(wù)計劃,對收支節(jié)余等具體數(shù)目做到心中有數(shù)。

        1.準(zhǔn)備必須的日常生活費(fèi)。在每個月4000元收入中,1500元/月用于日常吃飯、交通、電話和水電費(fèi)用及同朋友吃喝玩樂的費(fèi)用。

        2.最好將每月1/4(即25%)固定收入納入個人儲蓄計劃。可以選擇民生銀行推出的“錢生錢A”理財計劃,該計劃每月自動將固定資金轉(zhuǎn)入定期存款中,儲額雖只占工資的一小部分,但從長遠(yuǎn)來看,一年下來就有一筆不小的金額。

        3.用20%的資金定期、定額投資基金。我國今年基金走勢普遍看好,建議小李采取每月定期、定額介入,這也是一種強(qiáng)制儲蓄的措施。

        4.用10%的資金進(jìn)行小額投資。小李初出茅廬,對投資產(chǎn)品沒有什么經(jīng)驗,可以通過小額的投資學(xué)習(xí)一些經(jīng)驗。

        5.7.5%放在保險。單身期的青年個性沖動、開銷大,沒什么個人財產(chǎn),要為未來家庭積累資金。小李可以購買一些意外傷害險、責(zé)任保險。

        建立中長期理財方案

        “逍遙派”小歐和“保守派”葉飛出來工作已有幾年,處于單身期和家庭事業(yè)形成期的過渡階段,其理財目標(biāo)可以以儲蓄為主,建立應(yīng)急基金,并購置一些固定資產(chǎn)。

        1、準(zhǔn)備必須的應(yīng)急金。3-6個月的生活費(fèi)用資金,存為銀行定、活期存款,作為家庭應(yīng)急資金,以備不時之需。假設(shè)兩人有5000元/月的收入,每月支出約1000元,剩下4000元/月用于各種投資。

        2、用40%(以5000元收入計算)的工資進(jìn)行按揭購房。兩人工作都有一定的時間,相對手頭也有一定的儲蓄,建議做一個房產(chǎn)規(guī)劃。用1/3即2000元 /月進(jìn)行固定資產(chǎn)投資。現(xiàn)在房產(chǎn)仍處于一個上升的階段,仍有投資的空間。這樣的資金“分流”也可以幫助克制大手大腳的消費(fèi)習(xí)慣,是一種強(qiáng)制儲蓄的好辦法。

        3、40%的資金用于基金投資。單身青年要有計劃地積累“第一桶金”,既為今后擴(kuò)大投資奠定基礎(chǔ),也為結(jié)婚、置業(yè)做好籌劃。可以700元/月投入貨幣基金,1300元/月購買定投成長基金。

        4、10%可以進(jìn)行小額投資。在消費(fèi)的同時,也要形成良好的投資意識,因為投資才是增值的最佳途徑。不妨根據(jù)個人的特點(diǎn)和具體的情況作出相應(yīng)的投資計劃。 例如小歐正在嘗試股票,而葉飛喜歡攝影,都可以進(jìn)行一些嘗試性投資。還有一種投資叫做教育投資,這是一種人力資本的自由投資。適當(dāng)?shù)耐婧徒浑H是必要的,但 一定要有度,工作之余應(yīng)該培養(yǎng)和發(fā)掘自己多方面的特長、情趣,比如考車牌、讀寫英語課程、考些職業(yè)資格證等。正值事業(yè)發(fā)展期的小歐和葉飛也可以考慮這方面 的投資。

        5、10%進(jìn)行保險投資。理財之余,勿忘保障。正處于兩個階段過渡期的小歐和葉飛要購買好財產(chǎn)保險、意外傷害險、責(zé)任保險。這樣就算遇到風(fēng)險,家人還是有足夠的資金應(yīng)付。

        理財觀察

        用好每月3000元的節(jié)余

        職場新人普遍存在的一個誤區(qū),就是收入少不用理財。事實上,每個人的財富都是一個由少到多逐漸積累的過程,人人都需要理財。正如當(dāng)前各家商業(yè)銀行理財中心高掛的一句廣告詞所言:你不理財,“財”不理你!

        對于剛參加工作的年輕人來說,每個月的收入哪怕再少,只要善于理財,都會有所結(jié)余,時間長了積累成較大數(shù)目就可以進(jìn)行投資了。像上文提到的3個案例,其實 代表了很大一部分職場新人的特點(diǎn):大學(xué)以上學(xué)歷、中等收入、暫時沒有贍養(yǎng)父母、撫養(yǎng)子女等家庭開支。按照他們的收入和開支水平,其實每個月平均都可以有 3000元左右的結(jié)余。如果把這3000元積累起來,并且謹(jǐn)慎投資,這將是一筆不小的財富。但是如果不去理財,不調(diào)節(jié)消費(fèi)習(xí)慣,財富就會不增反減。雖然眼 前日子過得逍遙,但結(jié)婚、買房就遙遙無期;而一旦發(fā)生工作變動、家人生病等意外,情況將不堪設(shè)想。

        有哪些理財產(chǎn)品可以推薦給畢業(yè)1年內(nèi)的職場新人們呢?

        精彩回答1:

        職場新人一般收入較低,也缺乏投資經(jīng)驗,因此宜穩(wěn)健起步,主要關(guān)注安全性較高、流動性較好、起點(diǎn)金額較低的投資工具,同時拿一小部分去嘗試博取高收益,這種嘗試更重要的意義在于實踐后獲取投資心得和掌握技巧,不在于收益多少。

        個人建議:

        1、考慮貨幣基金。貨幣基金的好處是安全靈活,同時獲得高于銀行存款的收益率。

        2、定投偏股類基金,如嘉實服務(wù)、華夏回報、大摩資源、嘉實增長、華寶可轉(zhuǎn)債,這些都是很好的定投標(biāo)的。偏股類基金的定投要有長遠(yuǎn)打算,在目前的股市背景下定投一年以上賺取是大概率,而且收益率可能較高。

        3、 一次性的投資,還可以考慮直接在二級市場買入公司債或可轉(zhuǎn)債。具體的:公司債如09名流債,10中關(guān)村等到期收益率較高的債券,這些可以獲取較為穩(wěn)定的收 益率,當(dāng)然最后投資期限長些,雖然他們是T+0的。可轉(zhuǎn)債關(guān)注工行轉(zhuǎn)債(113002)、中行轉(zhuǎn)債(113001)、國電轉(zhuǎn)債,可轉(zhuǎn)債是目前市場背景下個 人最喜歡的投資工具,進(jìn)可攻退可守,下跌空間有限上漲空間無限。買二級市場的東西需要先開了一個證券賬戶,剩下的具體操作的問題問證券公司的客戶經(jīng)理即 可。

        4、股票建議謹(jǐn)慎,如果想做可以考慮一下廣汽長豐、水井坊這樣的套利股,盈利可能性較大,但時間可能是個成本。其次穩(wěn)健些的可以考慮買 華夏50ETF、嘉實基本面50這樣前期跌幅相當(dāng)大但目前估值水平已經(jīng)非常低的重倉藍(lán)籌股的指數(shù)基金。證監(jiān)會主席都說藍(lán)籌股具有罕見的投資價值了,我們聽 領(lǐng)導(dǎo)的長期不會錯的,雖然短期有風(fēng)險。

        精彩回答2:

        我一直覺得,職場新人的理財關(guān)鍵不在于選擇理財產(chǎn)品,而在于投資自身。一是新人的收入有限,夠不夠花都還是問題;二是新人的收入很少,累積起來也沒多少。所以開源 重于節(jié)流,而開源,更重要的是提高自身的工薪收入。 把有限的金錢和時間投入到自身能力的提升上,花2000塊錢參加一個培訓(xùn)班,比存2000塊的基金、存款什么的都更值。

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