工薪階層理財的四個避免

　　隨著理財觀念的普及，越來越多的人投入到理財投資的大軍投資各類理財產品，以使資產得到保值和增值。那么作為工薪階層應該如何理財呢？下面是小編整理的工薪階層理財的四個避免，僅供參考，大家一起來看看吧。

　　常言道，“你不理財，財不理你”，在日常生活中，投資理財總是恒久的話題。因為擁有一定經濟基礎，始終是高質量生活的保證。即使是普通的工薪階層，同樣可以通過理財，一步步實現財富夢想！

　　所謂的生活，對于個人不就是找個好工作，努力賺錢，結婚，生子，然后跟自己最親愛的人過一輩子的幸福生活嗎？看起來簡單，其實這些背后都有一個潛在的臺詞，你需要有一定的經濟能力作保障。說到點子上了。可如何賺到錢，普通的工薪階層要怎么樣理財才能過好財富生活呢？對此，理財師指出，起碼應避免以下幾個大的誤區，方才能長久地實現財富的增值。

　　1.避免財富的大損失——不投資

　　如何避免財富的大的損失。一種損失是，用去做了投資，結果投資虧損，那種確實是損失。而另外一種損失則往往被忽略，即閑置的損失、不投資的損失、機會成本等。

　　比如閑置的損失。當今銀行的活期利息的收益極低，僅有0.35%，而定期存款的利息也很低，一年僅有2.25%。如果是放置在儲蓄賬戶，認為也能增值那就錯了，這些“微不足道”的利息其實對財富增長用處不大。如果不去做其他投資，那只能相當于閑置損失。要知道現在的投資，一年收益率在5%以上是比較普遍的。因此要盡量避免不投資，即使那些投資看起來也具有一定的風險性，也需要這么做。

　　2.避免長期低收益投資

　　長期的低收益投資，其實儲蓄也是一種，另外可能就是國債。盡管這些資金的存放方式有它的作用，但是大額資金需要避免這類對財富增值作用不大的投資形式。如今是一個資產配置轉換的時代，貨幣政策寬松，銀行的利率低，兩個方面因素的疊加作用，相當于無風險投資的收益在減少。

　　因此要進行適當的“冒險”、適當的投資。

　　3.避免集中于高風險投資

　　對于投資，也不能一味地追求高收益，畢竟那有著較大的風險。比如“上有老、下有小”的工薪族、工薪階層，在一定的年紀后，家庭對抗風險的能力也會有減弱。

　　因此把家庭的全部資金用于高風險的投資也不適宜。這個階段仍應以穩健投資為主，防范投資風險對家庭生活的嚴重影響。比如此前，配置股票等高風險投資的，可部分轉為銀行理財、固定收益類投資、風險中等的基金投資領域或是風險稍低的證券投資，享受8%的基礎收益加浮動利潤。總的來看，嘉豐瑞德理財師建議，完全100%的高風險投資應當避免，對于對家庭肩負有一定的責任的群體來說，尤為如此。

　　4.避免資金不做流動性劃分

　　在投資前，投資者也需要了解，有些投資產品是沒有可贖回機制的，或本身贖回需要較多的費用，贖回不劃算，因此這類投資的流動性較低。在投資前，你需了解投資標的是否具備一定的資金可流動性。

　　對于同樣收益、風險等級相同，具有更高流動性的投資品種更好。嘉豐瑞德理財師也提醒，在投資前，投資者應對自己的家庭可投資資金做好流動性需求程度的劃分，一般而言，投資期限長（低流動性品種），收益通常也較高，而做好流動性需求的劃分意味著能最大化地賺到錢。

　　拓展：

　　工薪階層理財的6大必殺技

　　觀念一：投資理財不是有錢人的專利

　　在我們的日常生活中，總有許多工薪階層或中低收入者持有“有錢才有資格談投資理財”的觀念。普遍認為，每月固定的工資收入應付日常生活開銷就差不多了，哪來的余財可理呢？“理財投資是有錢人的專利，與自己的生活無關”仍是一般大眾的想法。

　　事實上，越是沒錢的人越需要理財。舉個例子，假如你身上有10萬元，但因理財錯誤，造成財產損失，很可能立即出現危及到你的生活保障的問題，而擁有百萬、千萬、上億元“身價”的有錢人，即使理財失誤，損失其一半財產亦不致影響其原有的生活。因此說，必須先樹立一個觀念，不論貧富，理財都是伴隨人生的大事，在這場“人生經營”過程中，愈窮的人就愈輸不起，對理財更應嚴肅而謹慎地去看待。

　　理財應“從第一筆收入、第一份薪金”開始，即使第一筆的收入或薪水中扣除個人固定開支及“繳家庫”之外所剩無幾，也不要低估微薄小錢的聚斂能力，1000萬元有1000萬元的投資方法，1000元也有1000元的理財方式。“滴水成河，聚沙成塔”的力量不容忽視。

　　觀念二：理財重在規劃

　　在我們身邊，有許多人一輩子工作勤奮努力，辛辛苦苦地存錢，卻又不知所為何來，既不知有效運用資金，亦不敢過于消費享受，或不看自己能力，把理財目標定得很高，在金錢游戲中打滾，失利后不是頹然收手，放棄從頭開始的信心，就是落得后半輩子悔恨抑郁再難振作。

　　理財專家認為，一生理財規劃應趁早進行，以免年輕時任由“錢財放水流”，蹉跎歲月之后老來嗟嘆空悲切。

　　觀念三：不良理財習慣可能會使你兩手空空

　　月頭領薪水時，錢就像過節似的大肆花，月尾時再苦哈哈地一邊縮衣節食，一邊盼望下個月的領薪日快點到，這是許多上班族的寫照，尤其是初入社會經濟剛獨立的年輕人，往往最無法抗拒消費商品的誘惑。

　　對許多老百姓來說，要養成“先儲蓄再消費”的習慣才是正確的理財法，實行自我約束，每月在領到薪水時，先把一筆儲蓄金存入銀行（如零存整取定存）或購買一些小額國債、基金。這種“強迫儲蓄”的方式也是積攢理財資金的起步。

　　觀念四：沒人天生是高手

　　常聽人以“沒有數字概念”、“天生不擅理財”等借口回避與每個人生活休戚相關的理財問題。似乎一般人易于把“理財”歸為個人興趣的選擇，或是一種天生具有的能力，甚至與所學領域有連帶關系，一旦被迫面臨重大的財務問題，不是任人宰割就是自嘆沒有處理能力。

　　事實上，任何一項能力都非天生俱有，耐心學習與在實踐中總結才是重點。

　　觀念五：別把雞蛋全放在一個籃子里

　　有些保守的人，把錢都放在銀行里生利息，認為這種做法最安全且沒有風險。也有些人買黃金、珠寶寄存在保險柜里以防不測。而有人因當前流行什么，就一窩蜂地把資金投入。這類投機客往往希望“一夕致富”，若時機好也許能大賺錢，但時機壞時亦不乏血本無歸的例子。

　　不管選擇哪種投資方式，上述幾種人都犯了理財上的大忌：急于求成，“把雞蛋都放在一個籃子里”，缺乏分散風險意識。

　　隨著經濟的發展、工商業的發達和加入WTO、國際市場的大開，國人的投資渠道也愈來愈多，單一的投資理念已經不符國情民情，而且風險太大，于是“投資組合”的觀念應運而生，目的既為降低風險，同時也能平穩地創造財富。

　　觀念六：管理好你的時間勝于管理好你的金錢和財富

　　有人擅于“無中生有”，有效運用零碎時間；而有些懂得“搭現代化便車”，干脆利用自動化及各種服務業代勞，“用錢買時間”。錢財失去尚可復得，時間卻是“千金喚不回”的。如果你對上天公平給予每個人24小時的資源無法有效管理，不僅可能和理財投資的時機性失之交臂，人生甚至還可能終至一事無成，可見“時間管理”對現代理財人的重要性。

　　“忙”、“沒有時間”只是借口而并非真實，如果聰明才智相仿，而工作時間比別人長，績效（薪水、所得、職位、成就）卻不比別人好，那就該好好檢討，是不是沒有充分發揮時間效率？

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